การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน โดยเฉพาะในจังหวัดยอดนิยมอย่างเชียงใหม่ แต่ในสภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอนสูง ปัญหาเรื่อง “การเงิน” และสภาพคล่องอาจเกิดขึ้นได้กับทุกคน ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนหรือเจ้าของกิจการ จนนำไปสู่สถานการณ์ “ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว”

หากท่านกำลังเผชิญกับปัญหานี้ สิ่งสำคัญที่สุดคือ “อย่าหนีปัญหา” และ “อย่าปล่อยให้บ้านโดนยึด” บทความนี้ได้รวบรวม 5 ทางออกที่จะช่วยประคองสถานการณ์ ให้ท่านสามารถบริหารจัดการหนี้สินและรักษา บ้านหรือคอนโด หลังโปรดไว้ หรือจัดการทรัพย์สินให้เจ็บตัวน้อยที่สุดครับ

รีบเจรจากับธนาคาร กุญแจดอกแรกของการแก้ปัญหา

เมื่อเริ่มรู้ตัวว่าสภาพคล่องทางการเงินเริ่มติดขัด อย่ารอให้ผิดนัดชำระหนี้จนเกิดประวัติเสียในเครดิตบูโร สิ่งที่ควรทำทันทีคือการเดินเข้าไปปรึกษากับสถาบันการเงินเจ้าของสินเชื่อ เพื่อแจ้งปัญหาที่เกิดขึ้น ธนาคารส่วนใหญ่มีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อยู่แล้ว เพราะธนาคารเองก็ไม่อยากยึดบ้านและแบกรับหนี้เสีย (NPL) เช่นกัน

ขอรีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชั่น ลดดอกเบี้ย ลดภาระ

หากท่านผ่อนบ้านมาแล้วเกิน 3 ปี วิธีที่ช่วยลดค่างวด ผ่อนบ้าน ได้อย่างเห็นผลคือการจัดการกับดอกเบี้ย

Retention (รีเทนชั่น) การขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ข้อดีคือสะดวกรวดเร็ว เอกสารน้อย

Refinance (รีไฟแนนซ์) การย้ายวงเงินกู้ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ซึ่งจะช่วยลดค่างวดต่อเดือนลงได้ ทำให้ท่านมีเงินสดหมุนเวียนในมือมากขึ้น

การประนอมหนี้และยืดระยะเวลาผ่อน เพิ่มสภาพคล่องระยะสั้น

หากการลดดอกเบี้ยยังไม่เพียงพอ ท่านสามารถขอเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ได้หลายรูปแบบตามความรุนแรงของปัญหา การเงิน ของท่าน เช่น

ขอผ่อนผันการชำระเงินต้น จ่ายแต่ดอกเบี้ยในช่วงเวลาหนึ่ง (เช่น 6-12 เดือน) เพื่อลดค่างวด

ขอยืดระยะเวลาการผ่อนชำระ เช่น ขยายจาก 20 ปี เป็น 30 ปี เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนลดลง (แต่อาจเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น)

ปล่อยเช่าเพื่อหารายได้ พลิกวิกฤต “บ้าน-คอนโด” ให้เป็นโอกาส

เชียงใหม่เป็นเมืองท่องเที่ยวและการศึกษาที่มีความต้องการที่อยู่อาศัยสูง หากท่านมีที่อยู่อาศัยสำรอง หรือสามารถย้ายกลับไปอยู่กับครอบครัวชั่วคราวได้ การเปลี่ยนสถานะจาก “คอนโดอยู่เอง” ให้กลายเป็น “คอนโดให้เช่า” เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ

รายได้จากค่าเช่าในทำเลศักยภาพของเชียงใหม่ อาจเพียงพอสำหรับจ่ายค่างวดธนาคาร หรืออย่างน้อยก็ช่วยแบ่งเบาภาระไปได้มาก จนกว่าสถานะ การเงิน ของท่านจะกลับมาปกติ

ตัดใจขาย ทางเลือกสุดท้ายเพื่อรักษาเครดิต

หากประเมินแล้วว่าไม่สามารถแบกรับภาระ ผ่อนบ้าน ได้ในระยะยาว การประกาศขายบ้านอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด เพื่อปิดหนี้ก้อนโตและหยุดภาระดอกเบี้ย

ขายดาวน์ กรณีที่ผ่อนไปได้ไม่นาน

ขายราคาตลาด เพื่อนำเงินมาปิดบัญชี หากโชคดีมูลค่าบ้านเพิ่มขึ้น ท่านอาจมีเงินเหลือเก็บเป็นทุนสำรอง

การขายบ้านด้วยตัวเอง (ก่อนโดนยึด) จะทำให้ท่านไม่เสียประวัติทางการเงิน และมีอำนาจต่อรองราคามากกว่าการปล่อยให้ธนาคารยึดไปขายทอดตลาด

การ ผ่อนบ้านต่อไม่ไหว ไม่ใช่ทางตันของชีวิต หากแต่เป็นสัญญาณเตือนให้เราต้องรีบปรับแผน การเงิน ใหม่ ไม่ว่าท่านจะเลือกวิธีเจรจา ปรับโครงสร้างหนี้ หรือเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็น บ้าน เช่า ในเชียงใหม่ สิ่งสำคัญคือสติและการลงมือแก้ไขทันที หวังว่าแนวทางเหล่านี้จะเป็นประโยชน์กับทุกท่านครับ

FAQ Section

Q: ผ่อนบ้านไม่ไหว ปล่อยให้ธนาคารยึดไปเลยดีไหม?
A: ไม่แนะนำอย่างยิ่งครับ เพราะนอกจากจะเสียบ้านแล้ว ท่านจะเสียประวัติเครดิตบูโร ทำให้กู้ซื้อทรัพย์สินอื่นยากในอนาคต และหากธนาคารขายทอดตลาดได้ราคาต่ำกว่าหนี้ ท่านยังต้องรับผิดชอบชำระส่วนต่างที่เหลืออยู่ดี

Q: พักชำระหนี้บ้าน ทำได้นานแค่ไหน?
A: ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคารและมาตรการเศรษฐกิจในช่วงนั้นๆ โดยปกติอาจขอพักชำระเงินต้นได้ 6-12 เดือน หรือพักชำระทั้งต้นและดอกได้ 3-6 เดือน ทั้งนี้ต้องเข้าไปเจรจาเป็นรายกรณี

Q: จะเปลี่ยนบ้านเป็น “คอนโดให้เช่าเชียงใหม่” ต้องทำอย่างไรให้คนเช่าเร็ว?
A: ควรถ่ายรูปบ้านให้สวยงาม ปรับปรุงสภาพบ้านให้พร้อมอยู่ และตั้งราคาเช่าที่เหมาะสมกับทำเล โดยสำรวจราคาตลาดในย่านนั้นๆ หรือฝากประกาศผ่านนายหน้าท้องถิ่นเพื่อเพิ่มโอกาส

FINNCondo

หากคุณมองหาตัวเลือก คอนโดเชียงใหม่  คอนโดสวนดอก  ห้องเช่า ที่เหมาะกับวัย 25-30 ปี
FINN คอนโด:ทำเลดี ใกล้มหาวิทยาลัย ที่ทำงาน ร้านคาเฟ่ เหมาะกับวัยเริ่มต้น
มีระบบการจัดการที่เหมาะกับใช้ชีวิตคนเพิ่งเริ่มต้น (ซื้อหรือเช่า)
เป็นอีกทางเลือกที่ให้คุณ “มีที่อยู่ของตัวเอง” ได้ก่อน แล้วค่อยขยับในอนาคต